Quando un fulmine colpisce un corpo d'acqua, la corrente viaggia sulla superficie anziché penetrare in profondità nel liquido, in modo simile a quanto avviene quando un fulmine colpisce un'auto o un altro oggetto conduttore. Questo è chiamato effetto pelle ed è il principio alla base della gabbia di Faraday, una struttura sigillata che protegge l'interno dalla corrente elettrica. Quando gli esseri umani vengono colpiti da un fulmine, questo effetto, chiamato flashover, può provocare le cosiddette "figure di Lichtenberg", ovvero complesse ustioni superficiali sulla pelle.

Quando un fulmine colpisce un lago o un oceano, solitamente solo gli organismi che in quel momento vivono vicino alla superficie vengono colpiti dalla corrente elettrica. Tuttavia, è impossibile determinare l'esatta profondità a cui penetrerà ogni fulmine, per questo gli esperti avvertono di non fare affidamento sulla propria abilità nelle immersioni per andare a nuotare durante i temporali.
Un fulmine può raggiungere i 27.760 gradi Celsius, ovvero circa cinque volte più caldo della superficie del Sole. Ma l'acqua disperde molto bene il calore, quindi quando un fulmine colpisce l'acqua, il calore si dissipa rapidamente. L'acqua attenua l'impatto dei fulmini, evitando così di bollire quando viene colpita.
Gli esseri umani spesso galleggiano sulla superficie dell'acqua quando nuotano, quindi non sono sicuri quanto lo sono i pesci quando nuotano durante una tempesta. La corrente generata da un fulmine che colpisce l'acqua può percorrere dai 10 ai 100 metri o più, a seconda dell'intensità del fulmine. Quindi, anche se non si trovano direttamente nelle vicinanze del fulmine, i nuotatori possono comunque subire danni a causa dell'energia del fulmine, che può raggiungere fino a 10 milioni di volt. Per motivi di sicurezza, è sconsigliato fare il bagno durante i temporali.