Bisogna investire tutto in una volta o in una volta sola?

Tempeggiare il mercato è più importante che sincronizzarlo, ma solo se si riesce a resistere alla volatilità del mercato.

Quando si dispone di una grossa somma di denaro da investire, ad esempio grazie a un guadagno inaspettato, ci si trova di fronte a una decisione importante. Dovresti investire tutti quei soldi in una volta sola (investimento forfettario) o distribuirli nel tempo (investimento medio del costo del dollaro)? Se stai cercando di scoprire il "segreto" per investire prima di iniziare, ci dispiace informarti che in realtà non esiste. Sebbene entrambe le strategie abbiano i loro vantaggi, come tutto ciò che riguarda gli investimenti, tutto dipenderà dalla tua tolleranza al rischio. Ecco cosa devi sapere per scegliere tra un investimento forfettario e un investimento frazionario .

Cos'è un investimento forfettario?

Investire in un'unica soluzione significa investire l'intero importo disponibile in una sola volta, anziché fare investimenti più piccoli nel tempo. Secondo Experian, gli investimenti in somma forfettaria hanno un rendimento superiore alla media del costo in dollari del 75% per le azioni e del 90% per le obbligazioni.

Il motivo è semplice: i mercati tendono a salire nel tempo. Quanto più a lungo tieni i tuoi soldi fuori dal mercato, tanto più è probabile che tu perda potenziali profitti. In caso di dubbi, c'è un vecchio adagio sugli investimenti: "È meglio prevedere il mercato che prevedere il mercato". Finché riesci a tollerare la volatilità del mercato, ovvero a vedere il tuo saldo salire e scendere in momenti diversi, gli investimenti in somme forfettarie possono fruttare grandi ricompense nel lungo termine.

Che cosa si intende per "dollar cost average"?

Se sei un novizio negli investimenti o sei generalmente più avverso al rischio, la media del costo del dollaro (DCA) ti aiuta a evitare lo stress di cercare di "tempizzare il mercato". Il DCA prevede l'investimento di importi fissi a intervalli regolari, ad esempio investire 1.000 $ al mese per un anno invece di investire 12.000 $ in una volta sola. Sebbene non massimizzi i profitti, il DCA riduce al minimo il rimpianto nel caso in cui il mercato crollasse subito dopo l'investimento. Rispetto al metodo a somma forfettaria, il DCA è più adatto agli investitori che ricevono un reddito regolare che desiderano investire, o che potrebbero vendere in preda al panico durante una flessione del mercato, o che semplicemente preferiscono un metodo più sicuro e strutturato.

Come scegliere la tua strategia di investimento

Quando si sceglie tra questi due metodi di investimento, occorre considerare i seguenti fattori:

• Tolleranza al rischio . Se la volatilità del mercato non vi lascia dormire la notte, potrebbe valere la pena sacrificare potenziali profitti con la DCA.
• Condizioni di mercato . In periodi di elevata volatilità o incertezza, la DCA può offrire maggiore tranquillità.
• Periodo di tempo . Gli orizzonti di investimento più lunghi tendono a favorire gli investimenti in somme forfettarie, poiché le fluttuazioni a breve termine diventano meno importanti.
• Fonte dei fondi . Se si sta investendo una somma di denaro inaspettata (eredità, bonus, ecc.), allora un investimento in un'unica soluzione potrebbe avere più senso. Per un reddito regolare, il DCA potrebbe essere più pratico.

Alcuni investitori scelgono una via di mezzo, investendo una parte significativa in un'unica soluzione e calcolando la media dei costi in dollari per il resto. Questo approccio può offrire sia i vantaggi statistici di un investimento forfettario, sia i benefici psicologici del DCA.