Divieto di commissioni aggiuntive sui pagamenti con carta di credito in Australia a partire dal 1° ottobre: ​​quali cambiamenti comporta per i pagamenti con carta di credito?

Quando paghi un caffè da 6 dollari con la tua carta, prenoti un volo online o paghi una bolletta con carta di credito, alla fine ti ritrovi con una commissione percentuale. In Australia, questa esperienza familiare sta per cambiare. Dal 1° ottobre 2026, i principali circuiti di pagamento introdurranno regole "senza commissioni aggiuntive" che impediranno alle aziende di applicare una commissione separata semplicemente perché un cliente paga con una carta di credito, di debito o prepagata coperta dal circuito.

Il dettaglio importante è che questa è ora una riforma confermata, non solo una proposta precedente. La Reserve Bank of Australia (RBA) ha completato la sua revisione dei costi e dei supplementi per i pagamenti con carta di credito a marzo 2026 e ha modificato i suoi standard in modo che i circuiti di carte designati possano imporre regole senza supplementi a partire dal 1° ottobre. eftpos, Mastercard e Visa hanno tutti deciso di farlo. La RBA afferma inoltre che American Express, UnionPay e PayPal hanno annunciato che elimineranno i supplementi a partire dalla stessa data, nel rispetto delle regole e degli accordi dei rispettivi circuiti.

Cosa cambierà esattamente il 1° ottobre 2026?

Fino al 30 settembre 2026, le aziende australiane possono generalmente applicare un sovrapprezzo per i pagamenti con carta, ma questo non può essere superiore al costo sostenuto dall'azienda per accettare tale tipo di pagamento. Esistono anche norme relative alla visualizzazione dei prezzi: se non esiste un metodo di pagamento senza sovrapprezzo, il sovrapprezzo minimo inevitabile deve essere incluso nel prezzo visualizzato.

A partire dal 1° ottobre, la situazione cambia per i pagamenti con carte coperte dai circuiti. Visa, Mastercard, American Express ed eftpos stanno introducendo regole che eliminano le commissioni aggiuntive per i pagamenti con carte prepagate, di debito e di credito sulle loro reti. In pratica, un esercente non dovrebbe più aggiungere una dicitura come "Commissione del 1,5% per il pagamento con carta" solo perché è stata utilizzata una di queste carte.

La RBA descrive la riforma nelle sue FAQ ufficiali sull'eliminazione delle commissioni aggiuntive . Anche l'Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) riassume la transizione nella sua pagina di orientamento sulle commissioni aggiuntive per le carte di credito .

Si tratta di un divieto governativo sancito direttamente dalla legge a tutela dei consumatori?

Non proprio, e la distinzione è importante. La RBA ha rimosso la restrizione normativa che in precedenza impediva ai circuiti di carte di credito designati di imporre regole senza commissioni aggiuntive. I circuiti stanno quindi implementando tali regole attraverso i propri regolamenti e i contratti con gli esercenti.

Ciò significa che l'applicazione diretta della regola del divieto di commissioni aggiuntive spetta generalmente ai circuiti di carte di credito e ai fornitori di servizi di pagamento, piuttosto che all'ACCC. L'ACCC continuerà comunque ad applicare la legge australiana a tutela dei consumatori, comprese le norme contro le affermazioni ingannevoli sui prezzi o il mascheramento di una commissione aggiuntiva per il pagamento con carta sotto altre forme.

Il riassunto in linguaggio semplice della RBA relativo alla revisione spiega i motivi del cambiamento del sistema: i sovrapprezzi erano diventati più difficili da evitare per i consumatori, sempre più complessi e spesso poco trasparenti.

La modifica riguarda sia le carte di debito che le carte di credito?

Sì. Sebbene molte ricerche facciano riferimento a un "divieto di commissioni aggiuntive sulle carte di credito a ottobre", la riforma confermata è più ampia. Riguarda le carte di debito, prepagate e di credito sui circuiti interessati.

Per molti consumatori, si tratta di un cambiamento più significativo rispetto a quello che avrebbe comportato una regola che limitasse l'utilizzo alle sole carte di credito. Chi utilizza una normale carta di debito presso un bar, un ristorante, un negozio o per un pagamento online potrebbe attualmente incorrere nello stesso tipo di sovrapprezzo percentuale applicato a chi utilizza una carta di credito. A partire dal 1° ottobre, questi sovrapprezzi specifici per le carte non dovrebbero più essere addebitati sulle reti coperte.

Quali commissioni possono ancora essere addebitate dalle aziende?

Le nuove regole non eliminano tutte le commissioni aggiuntive. Si concentrano sulle commissioni applicate a causa del pagamento con carta. Le aziende possono comunque addebitare altre commissioni legittime laddove consentito, a condizione che non si tratti semplicemente di un sovrapprezzo per il pagamento con carta rinominato e che siano conformi alle normative sui prezzi a tutela dei consumatori.

• Potrebbero comunque essere applicati supplementi per il fine settimana.
• Potrebbero comunque essere applicati supplementi per i giorni festivi.
• Le commissioni di prenotazione o di servizio possono comunque essere applicate laddove siano legalmente indicate.
• Potrebbero comunque essere applicati costi di consegna e altre spese aggiuntive.
• Le aziende possono offrire sconti per l'utilizzo di determinati metodi di pagamento, come contanti o PayID, a condizione che i prezzi siano visualizzati correttamente.

L'ACCC avverte le aziende di non eludere le nuove norme definendo un supplemento per il pagamento con carta come "commissione di servizio" o con un'altra dicitura, quando in realtà è dovuto all'utilizzo della carta stessa. Ciò potrebbe configurarsi come comportamento ingannevole. Le sue linee guida sulla visualizzazione dei prezzi spiegano come devono essere indicate le commissioni inevitabili e gli sconti applicati in base al metodo di pagamento.

I prezzi aumenteranno semplicemente?

Forse in alcune attività commerciali. La riforma non rende gratuita l'accettazione delle carte per gli esercenti. Le aziende continuano a pagare costi a banche, acquirenti, processori di pagamento e circuiti di carte. Tuttavia, a partire dal 1° ottobre, gli esercenti interessati dovranno generalmente recuperare tali costi attraverso i prezzi complessivi dei loro prodotti, anziché tramite un sovrapprezzo separato per i pagamenti con carta.

La RBA ha abbinato la modifica del sovrapprezzo a limiti massimi più bassi per le commissioni di interscambio a partire dal 1° ottobre 2026. Per le carte di credito nazionali dei consumatori, il limite massimo per le commissioni di interscambio sarà dello 0,30% del valore della transazione. Anche le carte di debito e prepagate avranno limiti più bassi o rivisti. L'obiettivo è ridurre i costi di accettazione sottostanti e semplificare l'esperienza di pagamento per i consumatori.

Ciò non garantisce che il prezzo di vendita di ogni rivenditore rimarrà invariato, né che ogni commerciante ridurrà i prezzi. Le aziende restano libere di fissare i prezzi in modo indipendente, nel rispetto delle leggi sulla concorrenza e sulla tutela dei consumatori. Il cambiamento che riguarda i consumatori è principalmente una questione di trasparenza: il costo della carta non dovrebbe più apparire come un sovrapprezzo finale sulle transazioni coperte dal servizio.

Cosa succede se viene addebitato un supplemento sulla carta dopo il 1° ottobre?

Iniziate con la verifica più semplice: accertatevi a cosa si riferisce effettivamente la commissione. Un "supplemento per il sabato", una "commissione di prenotazione" o una "commissione di consegna" sono diverse da una commissione che compare solo perché avete selezionato Visa, Mastercard, American Express o un pagamento con carta di credito/debito.

1. Verifica il metodo di pagamento e la dicitura

Controlla la ricevuta, la schermata di pagamento, la fattura o il terminale di pagamento. Se la commissione è esplicitamente legata al tipo di carta o compare solo dopo aver selezionato una carta convenzionata, potrebbe non essere conforme alla regola di non applicazione di commissioni del circuito.

2. Chiedi all'azienda di spiegarti l'addebito

Un commerciante potrebbe utilizzare una configurazione del terminale obsoleta, una segnaletica non aggiornata o un fornitore di servizi di pagamento che non è ancora stato correttamente aggiornato. La RBA fa notare che molti fornitori di servizi di pagamento dovrebbero disabilitare la funzionalità di applicazione di commissioni aggiuntive intorno al 1° ottobre.

3. Conserva le prove se l'accusa sembra errata

Conserva la ricevuta, fai uno screenshot della pagina di pagamento e annota la data, il commerciante, l'importo e il circuito della carta. In questo modo sarà più facile segnalare il problema al commerciante, al fornitore di servizi di pagamento o al circuito di pagamento competente.

4. Distinguere le problematiche relative alle regole del sistema dalle pratiche di prezzo ingannevoli.

L'ACCC afferma che i circuiti delle carte di credito o i fornitori di servizi di pagamento sono responsabili dell'applicazione delle norme che vietano le commissioni aggiuntive. Se invece il problema riguarda una presentazione ingannevole dei prezzi, ad esempio quando un'azienda maschera una commissione aggiuntiva per il pagamento con carta come una tariffa diversa, l'ACCC e le agenzie statali o territoriali per la tutela dei consumatori restano responsabili dell'applicazione delle leggi a tutela dei consumatori.

Cosa dovrebbero fare le aziende prima di ottobre?

Le aziende che attualmente applicano un sovrapprezzo non dovrebbero revocare prematuramente le norme vigenti, a meno che non scelgano di interromperlo volontariamente. Fino al 30 settembre 2026, la legge vigente rimane in vigore: qualsiasi sovrapprezzo applicato ai pagamenti con carta non deve superare i costi di accettazione sostenuti dall'esercente e restano in vigore i requisiti applicabili in materia di visualizzazione dei prezzi.

Prima del 1° ottobre, le aziende dovrebbero rivedere menu, listini prezzi, pagine di pagamento, fatture, app e segnaletica nei punti vendita. Dovrebbero inoltre contattare il proprio fornitore di servizi di pagamento per informazioni sulle impostazioni dei terminali e sulle configurazioni dei pagamenti online. L'ACCC raccomanda in particolare alle aziende di rimuovere gli avvisi relativi alle commissioni aggiuntive per i pagamenti con carta e di assicurarsi che la relativa funzionalità sia disabilitata ove necessario.

Perché la RBA ha cambiato il sistema?

La RBA ha concluso che il sovrapprezzo sulle carte di pagamento non raggiungeva più efficacemente il suo obiettivo originario. Era stato concepito per segnalare che alcuni metodi di pagamento costavano di più ai commercianti rispetto ad altri e per incoraggiare i consumatori a scegliere opzioni più economiche. Col tempo, tuttavia, l'uso del contante è diminuito, un numero maggiore di aziende ha applicato lo stesso sovrapprezzo a più carte e i consumatori hanno trovato sempre più difficile evitare le commissioni sulle carte di pagamento.

La revisione della RBA per il periodo 2024-2026 ha ricevuto oltre 260 contributi scritti e ha comportato circa 150 incontri con operatori del settore, enti governativi, imprese e associazioni di consumatori. Il pacchetto finale combina l'eliminazione delle commissioni aggiuntive, la riduzione dei limiti massimi per le commissioni interbancarie e una maggiore trasparenza sulle commissioni stesse. Ulteriori requisiti di pubblicazione delle commissioni entreranno in vigore a partire da ottobre 2026 e le riforme proseguiranno nel 2027.

Come verificare se la riforma sta funzionando per te

Dopo il 1° ottobre, un semplice controllo consiste nel confrontare il prezzo pubblicizzato con quello effettivamente pagato utilizzando una carta convenzionata. Se un articolo da 20 dollari è pubblicizzato a 20 dollari e si paga con Visa, Mastercard, American Express o tramite POS, non dovrebbero essere addebitate commissioni aggiuntive solo per aver utilizzato quella carta.

Se l'importo finale è superiore, prima di presumere che la regola sia stata violata, è necessario individuarne la ragione. Un supplemento per il fine settimana chiaramente indicato potrebbe comunque essere valido. Anche una commissione di prenotazione separata potrebbe essere valida. Una commissione etichettata o di fatto applicata come supplemento per il pagamento con carta è diversa.

Per i dettagli di implementazione più aggiornati, consultare le FAQ sui supplementi per i pagamenti con carta pubblicate dalla RBA nell'ottobre 2026 e le linee guida aggiornate dell'ACCC in materia . Le informazioni contenute in questo articolo sono state verificate il 25 settembre 2026.